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同盾科技CEO 蒋韬:互联网金融大数据反欺诈

发布时间:2016-12-21 点击数:

清华总裁班报道,随着传统金融机构逐步向互联网的方向发展,数据安全方面的要求也在相应地提高。在清华大学中国创业者训练营最后一天的课程里,杭州同盾科技有限公司CEO 蒋韬为创业者学员们带来了一场题为"互联网金融大数据反欺诈"的演讲。

用户体验和安全之间要找寻到平衡点

数据欺诈的根源是信息泄露。很多知名的国际公司都经历了信息泄露事件,而信息泄露所涉及的细分行业也越来越多,包括传统金融机构、三方支付、电子商务、p2p借贷、网络游戏等等一系列领域。因此不管从事哪一个细分领域,数据欺诈的问题都或多或少会有所涉及。

蒋韬指出,从风险和反欺诈的领域里说,企业成功的关键在于在用户体验和信息安全之间寻找到平衡点。"在做互联网业务的时候,用户体验非常重要,因为我们不希望为了保证安全和风险,让用户体验变得非常差,希望完成支付,整个流程越流畅越好,用户干预越少越好。然而任何一家企业,都不可能为了用户体验牺牲安全。用户体验和安全之间是一个平衡的关系。"蒋韬认为,风险控制做的好,企业成本会大大降低,特别是会降低人工审核、投诉处理这一方面的成本。而好的风险控制和好的用户体验会给企业带来非常好的利润。

大数据反欺诈的核心在于信息关联

在大量的实践中人们发现,通过机器或者自动化的方式做风险判断可以收到很好的效果。风险分析基于三种类型的数据:业务类数据、浏览类数据、事实类数据。业务类数据指的是账户的注册行为,包括交易行为、支付行为、申请贷款行为等等。浏览类数据指用户在网络上从登录到登出的整个浏览路径,每个人的浏览路径通常是类似的,如果某一天突然做出改变,可以判断出来。获取事实类数据需要用户的一些反馈,例如用户自主提出账号和卡被盗用等。

蒋韬谈到,风险有两个关键领域,第一点是大数据画像,第二点是信息的全局关联。大数据画像对于信用评估是非常有价值的,但在反欺诈领域,画像的用处就不大了。反欺诈依靠的是信息关联。

信息关联需要通过各种各样类型技术和专业数据团队,把所有用户资料,所有用户信息关联起来。即将业务类、浏览类、事实类这三类数据整合在一起。信息关联的网络越扎实、越稳定,反欺诈的成功率就越高。

让客户自愿地共享数据

在演讲最后,蒋韬也为学员们分享了做数据服务的一些切身经历和实际体会。在做数据服务的初期,客户企业对数据共享会存在担忧。在这一问题上蒋韬认为,如果想做好一家数据分析公司,给客户带来的价值一定要比客户共享数据所带来的担忧更大。

一个小时的课程很快结束,相信学员们对于网络数据安全的问题已有了更加深刻的体会。

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